(2015年6月)“互联网+汽车”、“互联网+零售”、“互联网+农业”、“互联网+房地产”……互联网金融经过了初期规模快速扩张后，正逐步向多元化的方向发展。在“互联网+”时代下，产业与金融之间将加深融合。

“互联网金融+农业”布局加速

今年年初，中央一号文件再一次聚焦“三农”，强调了改革创新在推动农业现代化建设中的重要作用;5月份，国务院下发的《大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》中也提出了“加强互联网与农业农村融合发展，引入产业链、价值链、供应链等现代管理理念和方式”。种种利好政策为电商平台、互联网金融企业开展农村金融服务扫清了政策障碍。

今年以来，电商企业对于“三农”业务的布局明显加速。阿里巴巴推出“千县万村”计划以及“农村淘宝”项目;京东推出了“乡村代理人”计划，在各县级城市开设了“京东帮服务店”。此外，新希望六和公司与一人一亩田网络科技公司也达成了战略合作。

从传统金融角度来看，海吉星金融总经理赖易峰认为，小微企业、农户融资难一方面是因其缺乏资金杠杆意识、融资意识，另一方面是由于传统金融机构贷款所需要的财务信息抵押物、信用记录对小微企业、农户较为复杂，而一般的贷款产品也不适用于他们。

传统的金融机构配置在农村地区的金融资源十分有限，希望金融CEO陈兴垚直言：“主流金融机构在农村金融需求缺口达到上万亿元。”引入互联网为农村金融的发展开辟了更宽阔的道路。陈兴垚表示，“互联网+农村金融”模式将实现城市资金反哺农村，基于农村产业的互联网金融能够催生其真实的需求。此外，农业供应链金融也能够有效解决农户及小微企业融资难的问题。

发展供应链金融正当其时

随着行业竞争的加剧，产业金融将成为未来互联网金融的一个发展方向。投哪网副总裁李志刚认为，目前，中国有5000万中小企业，他们身处产业链中的一环。根据产业来服务企业是很好的切入点。

利用互联网思维将供应链业务与互联网金融有机结合的“互联网+供应链金融”模式已成为不少互联网金融机构关注的领域。付融宝的CEO梁振邦认为，中国的电子商务市场，B2B占了75%，网络零售占20%，O2O占比不到5%，未来电商与P2P的融合将是一个必然趋势。2014年，互联网金融企业，例如积木盒子，开始通过P2P方式进行商业供应链融资。互联网金融正逐渐回归金融本质，为实体经济服务。

事实上，因业务的高风险性，互联网金融机构的风险管理一直备受外界关注。通过“互联网+供应链金融”模式不仅能够满足产业链上下游的小微企业以及消费者的资金需求，也有助于解决互联网金融企业经营中面临的一些问题，其中就包括了风险控制问题。李志刚表示，互联网金融企业能够在提升客户黏性、降低获客成本、提升资产质量的同时，加强对企业的风险管控，“我们掌握了企业的整个资金流，能够形成交易闭环，便于进行风险控制，可以把风险降到最低。”

梁振邦则认为，在当前电商供应链金融这一发展阶段，利用数据采集和模型分析手段，可以对小微供应商的行为进行判断，对其还款能力进行准确评估，结合贷后监控措施和网络店铺账号关停机制，提高其违约成本，能够大幅度控制贷款风险。部分从事供应链金融业务的互联网金融企业正在积极探索建立以大数据、云计算为基础的风控系统。

创新核心是什么?

要做好“互联网金融+产业”服务，进行有益的产品创新，了解、认清行业本质,灵活运用互联网思维是必要前提。中融民信总经理助理张晓琳表示，当前传统行业的变化比互联网金融行业变化更为深刻，工业互联网时代的到来改变了传统产业的利益格局以及传统产业的价值链。“金融服务附着在金融行业上，应该用变化的眼光研究传统行业，在传统行业剧变过程当中找到新的位置，这才是‘互联网金融+产业’。”吉信佳董事长童德良也认为，互联网金融不是颠覆行业，而是用“互联网+”的思维去拥抱行业。创新并不难，需要互联网金融企业逐步变化与改造。“互联网金融企业必须要懂什么是互联网金融，什么是‘互联网+’。每一个创业者要站在行业的基础之上去构建场景，用互联网思维来跟产业结合，金融创新要确定能给产业带来利好。”

旺财谷副总经理荆康琪表示，未来市场的竞争已经不是企业和企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争，“未来谁更懂得供应链管理，谁更迎合供应链发展趋势，谁才有可能做好供应链金融。”

在她看来，人才在这其中所发挥的积极作用不可忽视。“供应链金融是一个站在产业、产业链条视角来为产业链上的链属企业提供介于行业通用性与企业个性化之间的产品，它涵盖了很多知识节点。所以，未来谁拥有复合型的人才，谁才有可能设计出相对‘接地气’的供应链金融产品。”